Con el inicio de noviembre se acelera el uso de transferencias, pagos digitales y operaciones por homebanking. Junto con ese movimiento vuelve una pregunta recurrente: desde qué importes ARCA puede mirar más de cerca lo que hacemos con la plata.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) aplica topes actualizados que determinan cuándo los bancos, billeteras y agentes financieros deben informar operaciones. Esos umbrales reajustados a mitad de año tomando como referencia el IPC del INDEC y formalizados en la RG 5512/2024 rigen desde el 1° de junio y continúan vigentes este mes.

Qué montos disparan controles en noviembre

Aplica para personas físicas y jurídicas. Si superás estos importes, tu operación puede ser reportada y quedar en observación:

• Transferencias / acreditaciones: $ 50.000.000 (físicas) | $ 30.000.000 (jurídicas)
• Extracciones en efectivo: $ 10.000.000 (ambos casos)
• Saldos al cierre de mes (cuentas bancarias): $ 50.000.000 (físicas) | $ 30.000.000 (jurídicas)
• Plazos fijos: $ 100.000.000 (físicas) | $ 30.000.000 (jurídicas)
• Transferencias en billeteras virtuales (Mercado Pago, Ualá, Naranja X, etc.): $ 50.000.000 (físicas) | $ 30.000.000 (jurídicas)
• Tenencias en sociedades de bolsa: $ 100.000.000 (físicas) | $ 30.000.000 (jurídicas)
• Compras como consumidor final: $ 10.000.000
• Pagos generales: $ 50.000.000 (físicas) | $ 30.000.000 (jurídicas)

Importante: superar un umbral no es una infracción por sí misma; habilita a la entidad financiera a informar y a ARCA a verificar.

Si te piden justificar fondos: documentación típica

Cuando una operación cruza los topes, la entidad reporta y ARCA puede solicitar respaldo. Los comprobantes más habituales son:

• Contratos de compraventa y recibos de pago
• Facturas (monotributo o régimen general)
• Recibos de sueldo o haberes previsionales
• Constancia de inscripción en AFIP
• Certificado de origen de fondos suscripto por contador público

Qué hacer si el banco o la billetera bloquea u “observa” la operación

1. Reuní y enviá de inmediato los comprobantes que pidan.
2. Avisá antes si vas a recibir o mover montos inusuales: indicá origen y destino.
3. No fracciones un monto grande en varias transferencias para “pasar desapercibido”: suele agravar la alerta.

Si no lográs justificar el origen, te exponés a multas, bloqueos temporales e incluso a la intervención de la UIF por presunto lavado de activos.

Por qué cambian los topes

La actualización de límites se vinculó al avance de precios (IPC) para que los controles no queden desfasados frente a la inflación. El objetivo declarado es priorizar trazabilidad, ordenar reportes y homogeneizar criterios entre bancos y fintech.