ARCA: desde qué monto se informan transferencias y movimientos en febrero de 2026

Interes General Lunes 9 de Febrero de 2026

ARCA: desde qué monto se informan transferencias y movimientos en febrero de 2026

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En febrero de 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene vigentes los topes a partir de los cuales bancos, fintech y billeteras virtuales deben reportar automáticamente ciertos movimientos de dinero. El punto central: no es que “te investigan” por transferir, sino que desde esos montos la entidad queda obligada a informar.

Los montos que activan el reporte automático

Estos son los umbrales vigentes para febrero de 2026, según el tipo de operación:

Transferencias o acreditaciones (bancos):
- Personas físicas: desde $50.000.000
- Personas jurídicas: desde $30.000.000
  (Antes, el límite para personas físicas era $2.000.000).
Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales:
- Personas físicas: desde $50.000.000
- Personas jurídicas: desde $30.000.000
Extracciones de efectivo:
- Personas físicas y jurídicas: desde $10.000.000
  (Antes se informaba desde cualquier monto).
Saldos bancarios al último día del mes:
- Personas físicas: desde $50.000.000
- Personas jurídicas: desde $30.000.000
  (Previo: $1.000.000).
Plazos fijos:
- Personas físicas: desde $100.000.000
- Personas jurídicas: desde $30.000.000
  (Previo: $1.000.000).
Tenencias en sociedades de bolsa:
- Personas físicas: desde $100.000.000
- Personas jurídicas: desde $30.000.000
Pagos:
- Personas físicas: desde $50.000.000
- Personas jurídicas: desde $30.000.000
Compras de consumidor final:
- Ambos casos: hasta $10.000.000 sin requerimientos adicionales.
  (Antes se informaban desde $250.000 en efectivo y $400.000 por otros medios).

Qué puede pedir ARCA si el movimiento no cierra

Cuando se detecta un movimiento relevante y el origen de los fondos no está claro, puede haber un pedido de información. Entre los respaldos más habituales figuran:

Facturas o comprobantes de venta/servicios
Recibos de honorarios
Boletos o contratos (por ejemplo, compraventa de auto o inmueble)
Comprobantes de préstamos declarados
Certificaciones contables (según el caso)

Además, bajo el régimen informativo, se puede requerir información como:

Tipo y número de cuenta / CVU
Identificación de intervinientes (en cuentas con más de un titular/participante)
Totales de ingresos y egresos del período informado
Saldo final mensual al último día hábil del mes

El objetivo es confirmar que el dinero tenga origen lícito y que la situación fiscal sea consistente con los movimientos. Si no se logra justificar, la operación puede quedar observada, retenida o derivar en sanciones.

Si te bloquearon una transferencia: qué conviene hacer

Si una entidad frena una operación, lo más práctico es:

Presentar cuanto antes la documentación que te pida el banco/fintech.
Avisar con anticipación si sabés que vas a recibir un monto alto (cuando sea posible).
No fraccionar una transferencia grande en muchas pequeñas: puede generar más alertas.

Un punto clave: estos montos son el piso de “deber de informar” hacia ARCA, pero cada banco o billetera puede aplicar controles internos (“Conozca a su Cliente”) y pedir justificativos por valores menores si detecta movimientos raros para tu perfil.