En un contexto de inflación mensual cercana al 2,3%, las billeteras virtuales se consolidan como la opción preferida de los pequeños ahorristas frente a los plazos fijos tradicionales, que hoy ofrecen rendimientos reales negativos. La posibilidad de acceder a tasas más altas, liquidez inmediata y operación 100% digital convirtió a las fintech en el nuevo refugio del ahorro en pesos.
Plazos fijos en retroceso
Mientras el Banco Nación paga una Tasa Nominal Anual (TNA) de 29% y el Santander apenas 27%, las principales billeteras del mercado superan con facilidad esos números, ofreciendo entre 10 y 15 puntos porcentuales más.A diferencia del plazo fijo, los saldos remunerados en las apps permiten retirar el dinero en cualquier momento y acreditan intereses a diario, lo que otorga una ventaja significativa en tiempos de inestabilidad económica.
Cuánto rinde cada billetera
Según el relevamiento más reciente, los mejores rendimientos se distribuyen así:
- Carrefour Banco: 46% TNA, sin requisitos ni inmovilización del capital.
- Ualá Plus 2: 43% TNA, para usuarios con consumos e inversiones por encima de $500.000.
- Ualá básica: 35% TNA, hasta un millón de pesos remunerados.
- Naranja X: 34% TNA, con un límite de $600.000.
- Fiwind: 31% TNA, hasta $750.000 de saldo con intereses.
El “frasco fijo” de Naranja X
La billetera Naranja X introdujo un sistema de “frascos” que permite elegir la duración de la inversión. Su versión “frasco fijo” paga hasta 37% TNA en plazos de entre 30 y 180 días, aunque el pico de rendimiento se alcanza a los 32 días.La propuesta combina flexibilidad y rentabilidad, ya que los frascos menores a 30 días siguen siendo líquidos y rinden entre 34% y 35% TNA.
Los bancos, cada vez menos competitivos
En contraste, los bancos tradicionales mantienen tasas que oscilan entre 24% y 30% TNA, con el requisito de inmovilizar el dinero por 30 días. Solo algunas entidades medianas, como Banco del Sol, Bancor o CMF, ofrecen rendimientos de hasta 35%, pero siguen rezagadas frente a las fintech.El BCRA informó que el promedio general de los plazos fijos en el sistema ronda el 28% anual, muy por debajo de la inflación proyectada y de las opciones digitales.
Dinero en movimiento y sin costo
El auge de las billeteras responde a tres factores clave: liquidez total, rendimientos competitivos y facilidad de uso.Las apps permiten transferir, invertir y retirar dinero en segundos, mientras los intereses se acreditan diariamente. En la práctica, esto significa que el usuario puede “romper” su inversión cuando lo necesite, sin penalizaciones.
Además, las fintech ofrecen tasas que se aproximan o superan la inflación mensual, lo que protege el valor del dinero a corto plazo. Por eso, cada vez más usuarios priorizan la agilidad y control que ofrecen las plataformas digitales por sobre la rigidez bancaria.
El ahorro se redefine
La lógica del ahorro cambió.Antes, guardar pesos significaba inmovilizarlos en un depósito bancario. Hoy, las aplicaciones financieras permiten obtener rendimiento y mantener disponibilidad total.
Ualá, Naranja X, Carrefour Banco, Fiwind y Personal Pay encabezan un ecosistema que crece y redefine el concepto de ahorro minorista en la Argentina.
En conclusión, el mejor rendimiento en pesos ya no está en los bancos, sino en el celular. Con tasas de entre 34% y 46% TNA, acreditación diaria y sin costos adicionales, el dinero electrónico se convirtió en el nuevo refugio financiero para quienes buscan rentabilidad sin perder liquidez ni tiempo.
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