Un nuevo proyecto de ley fue presentado en el Congreso con el objetivo de brindar una “segunda oportunidad” a los hogares endeudados, a través de un sistema que permita reestructurar deudas de consumo y evitar que las familias vean afectadas sus condiciones básicas de vida.

La iniciativa propone la creación de un mecanismo administrativo, gratuito y accesible, destinado a personas cuyos compromisos financieros superen el 30% de sus ingresos, o el 20% en casos de mayor vulnerabilidad. El objetivo central es que los planes de pago se adapten a la capacidad económica de cada hogar, sin comprometer gastos esenciales.

El proyecto contempla la inclusión tanto de entidades financieras tradicionales, como bancos, como de plataformas no bancarias, entre ellas billeteras virtuales, que en los últimos años han ganado protagonismo en el acceso al crédito. Según se advierte, este tipo de servicios presenta tasas de interés elevadas y mayores niveles de mora en comparación con el sistema financiero regulado.

Entre los puntos principales, se propone la creación de un Programa Nacional de Alivio de Deuda Personal que obligaría a las entidades acreedoras a renegociar las deudas de personas en situación de mora mediante un procedimiento administrativo. Durante ese proceso, se prevé la suspensión de embargos y acciones judiciales, el congelamiento de intereses punitorios y la imposibilidad de empeorar la calificación crediticia del deudor.

Además, se establecen instancias obligatorias de negociación entre las partes. En caso de no alcanzarse un acuerdo, el Estado podría intervenir para definir una reestructuración acorde a los ingresos del hogar.

La iniciativa también incluye la creación de un Observatorio de Endeudamiento de los Hogares, con el fin de relevar datos sobre niveles de deuda, morosidad y condiciones de financiamiento, y así facilitar el diseño de políticas públicas.

El proyecto toma como antecedentes experiencias previas a nivel nacional e internacional, así como programas implementados en otros países orientados a reducir el endeudamiento de las familias.

En los fundamentos, se advierte sobre el crecimiento sostenido del endeudamiento en Argentina, donde una gran parte de los hogares recurre al crédito para cubrir gastos cotidianos. Esta situación genera un círculo difícil de romper, en el que las deudas se refinancian constantemente, afectando los ingresos futuros y aumentando el riesgo de mora.

De esta manera, la propuesta busca establecer un marco que permita ordenar las deudas personales, proteger a los sectores más afectados y evitar que el endeudamiento continúe deteriorando la economía familiar.