El deterioro en el pago de los préstamos familiares volvió a encender una señal de alerta en el sistema financiero. Según un informe de la consultora 1816, elaborado con datos de la Central de Deudores del Banco Central, cerca de 6,8 millones de personas ya no califican como sujetos de crédito por acumular más de 90 días de atraso en sus obligaciones.

El dato representa al 27% de quienes tienen algún tipo de financiamiento vigente. En otras palabras, casi 7 millones de argentinos quedaron con fuertes restricciones para volver a acceder a préstamos, tarjetas u otras herramientas financieras, en un contexto de caída del consumo y menor capacidad de pago.

El informe señala que el incumplimiento en los créditos a las familias llegó al 12,7% en mayo, luego de haber estado en 12,1% en abril. Se trata del décimo noveno mes consecutivo de aumento. La suba es aún más marcada si se compara con octubre de 2024, cuando el indicador era de apenas 2,5%.

La situación no se concentra en unas pocas entidades. De los 30 bancos con mayor volumen de préstamos a familias, 26 registraron un incremento de los atrasos durante mayo. Para la consultora, esto confirma que el problema se extendió a buena parte del sistema financiero.

El fenómeno también golpea con fuerza fuera de los bancos tradicionales. En entidades no financieras, como billeteras virtuales, fintech, cadenas comerciales, supermercados, casas de electrodomésticos y automotrices, el nivel de incumplimiento alcanzó el 32,2% en mayo. Un año y medio atrás, ese porcentaje se ubicaba por debajo del 10%.

1816 explicó que estos créditos suelen tener menos requisitos de acceso, aunque también aplican intereses más altos. Esa combinación puede facilitar el ingreso al financiamiento, pero también eleva el riesgo de que las cuotas se vuelvan difíciles de sostener.

Los jóvenes aparecen entre los sectores más afectados. Entre las personas de 18 a 25 años con préstamos activos, el 42,8% registra al menos una deuda atrasada. En el grupo de 26 a 35 años, el porcentaje llega al 39,3%. Luego comienza a bajar: 31% entre quienes tienen de 36 a 45 años y 23,5% entre los de 46 a 55 años.

El informe también advierte que el deterioro no se limita a las familias. En las empresas, la irregularidad pasó del 3,3% al 3,5%, mientras que en el total del sector privado subió del 7,3% al 7,7%.

Para la consultora, el elevado nivel de atrasos puede limitar el rol del crédito como motor del consumo en los próximos meses. De acuerdo con el análisis, será difícil que el financiamiento a las familias vuelva a impulsar la actividad como ocurrió durante parte de 2024 y comienzos de 2025.

De todos modos, el estudio aclara que el bajo peso del crédito dentro de la economía argentina reduce el impacto general sobre el Producto Bruto Interno. También marca una diferencia entre entidades: mientras la banca pública sostuvo el nivel de préstamos, los bancos privados recortaron la oferta crediticia, lo que complica una recuperación rápida del financiamiento.