El Gobierno nacional avanza en la elaboración de un proyecto de ley que busca ampliar el acceso a los créditos hipotecarios mediante un esquema que incorporará garantías adicionales a las tradicionales. La iniciativa, impulsada por el Ministerio de Desregulación y Transformación del Estado, será enviada al Congreso con el objetivo de fortalecer el financiamiento para la compra de viviendas.
La propuesta no modifica el funcionamiento actual de las hipotecas, sino que suma un respaldo complementario a través de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR). De esta manera, además del inmueble que garantiza el préstamo, los bancos contarían con una cobertura adicional frente a eventuales incumplimientos de pago.
Según el Ejecutivo, este mecanismo permitiría reducir el riesgo para las entidades financieras, favorecer una mayor oferta de créditos y facilitar el acceso a la vivienda para más familias.
El rol de las Sociedades de Garantía Recíproca
Las SGR ya funcionan en el país como entidades que otorgan avales para facilitar el financiamiento de pequeñas y medianas empresas. El proyecto propone extender ese modelo al mercado hipotecario, donde asumirían parte del riesgo de los préstamos destinados a la compra de viviendas.No obstante, aún resta definir qué porcentaje del crédito cubrirán estas garantías, un aspecto que deberá establecerse durante el tratamiento legislativo y la posterior reglamentación.
Buscan que los bancos otorguen más préstamos
Otro de los ejes de la iniciativa apunta a que los bancos puedan recuperar liquidez luego de conceder los créditos. Para ello, se prevé que las entidades agrupen las hipotecas y las transfieran al mercado de capitales mediante fideicomisos financieros u otros instrumentos respaldados por esos préstamos.Con ese mecanismo, las entidades financieras podrían obtener nuevos recursos para continuar otorgando créditos hipotecarios, mientras que los inversores accederían a instrumentos respaldados por el flujo de pago de las cuotas.
Aspectos pendientes
El proyecto todavía deberá definir varios puntos antes de llegar al Congreso, entre ellos los requisitos para acceder al sistema, los criterios de elegibilidad, el porcentaje de cobertura de las SGR, los límites de las garantías y el esquema de supervisión que ejercerán el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores.Además, la iniciativa contempla futuras modificaciones vinculadas al mercado inmobiliario, orientadas a fomentar la competencia y reducir los costos de las operaciones.
El Gobierno sostiene que el nuevo esquema permitirá ampliar el acceso al financiamiento habitacional, aunque la propuesta aún deberá atravesar el debate legislativo antes de convertirse en ley.
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