ARCA refuerza controles: límites actualizados para bancos y billeteras virtuales

Interes General Jueves 27 de Noviembre de 2025

ARCA refuerza controles: límites actualizados para bancos y billeteras virtuales

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Transferencias y billeteras virtuales: qué controles aplicará ARCA en diciembre

Con la llegada de diciembre y el cierre del 2025, se espera un fuerte incremento en los movimientos de dinero, tanto a través de transferencias bancarias como en operaciones realizadas con billeteras virtuales. Como ocurre cada fin de año, el mayor flujo de fondos viene acompañado por más controles y por nuevas dudas de los usuarios sobre qué operaciones pueden ser monitoreadas.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene vigentes una serie de topes que determinan desde qué montos empiezan a ser reportadas y supervisadas las operaciones realizadas en bancos y plataformas como Mercado Pago, Ualá o Naranja X. Estas reglas alcanzan tanto a personas físicas como a personas jurídicas que muevan fondos por encima de los límites establecidos.

A mediados de año, el organismo actualizó esos valores tomando como referencia el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC. Los cambios quedaron formalizados en la Resolución General 5512/2024, publicada en el Boletín Oficial, y se aplican para todas las operaciones realizadas desde el 1° de junio en adelante, inclusive durante diciembre y los meses siguientes.

Cuáles son los montos que disparan controles

Los topes actualmente vigentes son los siguientes:

Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 para personas físicas y $30.000.000 para personas jurídicas.
Extracciones en efectivo: $10.000.000 para ambos casos.
Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Plazos fijos: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).
Compras como consumidor final: $10.000.000.
Pagos generales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Cuando una operación supera estos montos, la entidad financiera o la billetera virtual tiene la obligación de informar el movimiento a ARCA, lo que puede derivar en alertas internas y en una revisión más exhaustiva de los fondos involucrados.

Qué puede pedir ARCA para justificar el origen del dinero

Si una transferencia o movimiento queda bajo la lupa, el organismo puede solicitar documentación respaldatoria para acreditar el origen lícito del dinero. Entre los papeles que suelen requerirse se encuentran:

Contratos de compraventa o recibos de pago.
Facturas emitidas, ya sea por monotributistas o responsables inscriptos.
Recibos de sueldo o comprobantes de jubilación.
Constancia de inscripción en AFIP.
Certificados de origen de fondos firmados por un contador público.

Qué hacer si el banco o la billetera bloquean una operación

No es extraño que, ante montos elevados, una operación quede “en observación” o momentáneamente bloqueada. En esos casos, se recomienda:

Presentar lo antes posible todos los comprobantes que solicite la entidad.
Avisar con anticipación al banco o billetera sobre la llegada de fondos importantes, indicando origen y monto.
Evitar fraccionar un importe grande en muchas operaciones pequeñas para “pasar desapercibido”, ya que esa conducta suele generar más sospechas y controles.

Si la persona no logra justificar adecuadamente el origen de los fondos, se expone a sanciones que pueden incluir multas, bloqueos parciales o temporales de la cuenta e incluso la intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF), encargada de investigar posibles maniobras de lavado de activos y otros delitos económicos.